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嘉兴在线新闻网     2017-10-23 01:29:04     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  ■中财网

  今年银行信贷政策收紧,对房贷审查变得更严,个人征信就是重要审查项目之一。有朋友问,征信查多了会影响房贷申请吗?哪些行为会影响征信?

  央行的规定是,每人每年有两次免费查个人征信报告的机会,三次及以上查询的话需要收取25元/次的服务费。央行的《征信业管理条例》规定,个人不良信用记录保存期限为五年,五年后自动消除。

  个人征信报告包含哪些信息?

  那么,个人征信报告包含哪些信息呢?

  个人基本信息。包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。

  银行信用。这一项会详细记录每一笔信用卡和贷款业务情况,具体展现了当事人的负债史,银行会据此分析贷款申请人的消费偏好、行为方式,从其还款意愿分析还款能力。需要注意的是,在银行审批房贷的时候,通常会查5年内的贷款业务情况,以及2年内的信用卡业务情况,要求严格的银行审查期限范围可能会更长。

  非银行信用。主要是指申请人通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等公共信息。

  异议记录。当事人对于征信报告中的内容存在异议时,可通过添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。

  查询次数。这部分是最近6个月内所有查询记录的汇总。

  哪些行为会影响征信?

  那么,个人的哪些行为会影响征信呢?

  信用卡或贷款逾期记录。如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录则会被银行拒贷。即便是逾期额度很小,次数少,也有可能被提高首付比例、贷款利率,减少贷款额度,尤其在信贷政策收紧的时期,银行对贷款人征信审查变严,大家一要养成按时足额还款的习惯。

  信用卡数量过多。如果购房人手里有多张信用卡,银行会怀疑其以卡养卡。同时,多张卡意味着负债率过高的风险加大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

  举个例子,如果你月收入5000元,但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3000元,你的负债率= 3000元/5000元=60%,一般负债率控制在50%左右比较安全。

  不同银行对负债率的规定不尽相同,较为宽松的银行规定负债率不超过50%的都有放贷空间,而严格的银行对负债率超过30%的将认定为还款能力不足,放贷的可能性几乎为零。因此,根据银行规定的不同,只要在其规定的安全负债范围内,是可以获得贷款的。

  建议购房人联系银行客服,将不用的信用卡注销,减少信用卡数量。

  公共信息中有欠费、欠税情况。有的城市将公共事业缴费逾期记录列入征信报告中,如果申请人有欠水电、燃气、手机通信费用,并被列入征信报告中,严重的会被银行拒贷,轻的则被提高首付比例、贷款利率,贷款额度被降低。

  征信报告查询次数过多。如果当事人在半年内查询征信报告次数较多(超过6次),又没有贷款放款或信用卡发卡记录,银行会认为其资质不好,影响房贷发放。

  总的来说,查征信报告次数太多会影响到房贷申请,信贷政策收紧时期,要避免出现上面说的几种影响征信的行为。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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